Cada vez se oye más hablar de inversiones alternativas para los ahorros, la razón principal es que cada vez se cuenta con más posibilidades, la de hoy, el crowdlending, pero también hay crowdfunding, tokens, NFT equity…
El objetivo de las inversiones alternativas es el mismo que el de las inversiones “tradicionales”, generar ahorro para el futuro o nuevas inversiones.
Qué es el crowdlending
La palabra es una suma de estas dos ideas: crowd (multitud) y lending (prestar dinero).
Se trata de una disciplina que permite a las empresas financiarse directamente por un grupo grande y diverso de personas, los inversores.
Estos inversores son personas que prestan pequeñas cantidades de dinero a una empresa a cambio de un retorno financiero estipulado en un contrato de préstamo.
El crowdlending ofrece a las empresas nuevas posibilidades de financiación para el desarrollo de su negocio alternativa a la banca tradicional o como complemento a ella. El crowdlending es una actividad regulada por la CNMV bajo el epígrafe de Plataformas de Financiación Participativa o PFPs.
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Tipos de crowdlending
Existen 2 tipologías:
Los préstamos a personas (P2P o peer to peer)
Préstamos a empresas (peer to business).
Hay préstamos que tienen cobertura sobre la inversión realizada y los que no (secure y unsecure) en el lado de los secure se pondrían a las empresas que emiten crowdlending para financiar desarrollos inmobiliarios y si ya cuentan con los terrenos los podrían poner como cobertura de la inversión.
Crowlending ventajas
De cara a las empresas que buscan financiación:
El interés a pagar por el préstamo suele ser menor que el de los préstamos bancarios.
Rapidez y agilidad: depende del sector, pero en crowdlendig inmobiliario con seguro de la inversión se han cubierto rondas en tan solo unas horas.
Flexibilidad: una de las grandes diferencias frente a los préstamos bancarios, ya que en las condiciones puede establecer plazos más largos a los normales de la banca. Al potencial inversor le deberán encajar como plazo razonable para obtener la inversión inicial más el beneficio.
Las empresas pueden diversificar sus fuentes de crédito, realizar operaciones complementarias préstamo bancario + un porcentaje en crowdlending
Las ventajas de invertir en crowdlending para los inversores particulares
Diversidad de opciones y una mayor rentabilidad en sus inversiones frente a fondos, letras u opciones más tradicionales.
Toma de decisión directa sobre la empresa e industria sobre la que invertir según su tolerancia al riesgo (inmobiliario vs. a una start-up…)
Liquidez: los prestamistas (inversores particulares) cobran los plazos de las cuotas mes a mes, más los intereses correspondientes. Los plazos de devolución están establecidos y deben constar en la publicación de la emisión para que el inversionista decida si le encajan previa a la inversión en sí.
Crowdlending desventajas
El riesgo del préstamo. Que el préstamo no tenga una cobertura de la inversión por parte de la parte emisora o que si se emite a través de una plataforma o market de crowdlending a través de la cual se emite no tenga un seguro que cubra las inversiones
En caso de que se emita a través de una plataforma de crowdlending atento a las comisiones.
Crowdfunding vs. crowdlending
Crowdfunding y crowdlending son vehículos de financiación, incluso términos que suenan parecido, pero se trata de modelos de negocio diferentes.
Si en el crowdlending, como se ha explicado, el inversor presta el dinero y reciben un beneficio en forma de interés, en el crowdfunding los inversores aportan dinero a una empresa a cambio de una participación del proyecto (equity) y, por tanto, los inversores con socios del proyecto.
Los proyectos crowdfunding de equity suelen tener plazos más largos. Al compartir inversor y promotor los riesgos, las rentabilidades son superiores.
El crowdfunding más popular es el inmobiliario y su oportunidad de invertir en inmuebles con pequeñas aportaciones
En el crowdfunding solo se recupera el dinero si el proyecto consigue tener éxito, en el caso de inmuebles que ese inmueble en el que se ha invertido con aportaciones se venda el activo.
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